保険業界でよく使われている「ライフプラン」ということば。みなさんはご存じですか？

この記事ではライフプランとは何か、なぜ保険業界でよく使われるのか、また私たちがライフプラン設計をお勧めする理由など詳しくお伝えしていきます！

ライフプランとは？

ライフプランは人生における大きなイベントを大まかに想定し、発生する費用やタイミングを把握することです。（コトバンクより引用）
わかりやすく言えば、人生のいつ何にお金を使うのかを予想した生活設計のことです。

医療技術や生活水準の高さから平均寿命が長くなりつつある日本では、これからの自分の人生に何が起こるのかわからず生命保険に加入する人が多くいます。しかし、多くの保険会社はこのライフプランを提示せず、ただ保険の加入を進めてきます。この販売方法では、漠然とした自分の将来に投資をしていることになってしまいます。

実際に2018年に生命保険文化センターが行った調査では、80％以上の人が生命保険に加入していることが明らかになりました。(公益財団法人生命保険文化センターより)

こんなにも多くの人が保険に加入しているにもかかわらず、生命保険の提案前にライフプランを設計している人は約7%とほとんどの人が人生設計をせずに保険の加入していることになります。

なぜ必要なの？-ライフプランと保険の関係性-

先ほど述べたように、不安を感じるから生命保険に加入するのでは「自分の将来がどうなるかの予測がつかない」といった不安の根源を解決できていません。

この問題を解決するために重要なのがライフプランの設計であると私たちは考えます。

また、ライフプランを基準にして保険を提案することはお客様だけではなく売り手にもメリットがあると考えています。

お客様側のメリット

お客様にとってライフプランを設計することは2つのメリットがあると考えています

・自分の将来が明確になり、不安を解消することができる

生命保険に加入している人がほとんどなのに経済的備えに対する安心感・不安感の調査で「世帯主に万一のことがあった場合、現在の経済的備えに「不安」を感じている人は約65%もいます。

（平成30年度生命保険に関する全国実態調査より）

貯金をしたり生命保険に加入したりしていても不安を抱えている人が約7割もいるのが現状です。この不安をもたらす原因は「将来どのくらいお金がかかるのかが見えていないから」。もしもの時に備えて入っているはずの生命保険ですが、これで家族や自分のことを守れるのかわからないから不安になっているのです。

ライフプランを立てることで自分の人生にどんなことが起きるのか、どんな費用がかかるのかが明確になります。そして、将来どんなことが起きるのか予測を立てることでそれに備えることもできます。このようにライフプランを設計することは、お客様の将来に対しての漠然とした不安を解消することができると考えています。

・生命保険を見直すことができる

将来に対して漠然とした不安を抱いたとしても、ライフプランシミュレーションをしてみたら「必要保障額」が見えてきます。もしかしたらこの「必要保険額」は現在支払っている保険の金額よりも少ないかもしれません。このように自分の人生にあった保険料を知ることができ

ることもライフプランを立てるひとつのメリットであると考えます。

私たち売り手である保険会社側のメリット

・お客様からの感謝、信頼を得られる

ライフシュミレーションをすることで多くのお客様は自分の将来を知り、不安を解消できたことに感謝されますし、信頼されて、他の方にも紹介していただけると考えています。保険業界で重要なのは利益よりもお客様からの信頼を得ることであると私たちは考えます。ライフプランシュミレーションを行い、お客様に最適なプランを提案することでこの信頼を得ることができるのではないでしょうか。

このような考えをもとに、私たちは、私たち自身の仕事を保険を販売する”保険屋”ではなく、お客様に寄り添って将来のライフプランの設計をお手伝いする”ライフプランコンサルタント”であると捉えています。

そのため、無理に保険を紹介したり、販売することは一切していません。
だからこそ、個別のノルマなども当社では設けていません。あくまでも、お客様に寄り添ったコンサルタントとして日々、お客様の将来への不安と向き合い、よりよいライフプランの設計をご支援しています。

それと共に現在の保険業界の「販売」に執着してしまっている風潮をどうにか是正したいなという想いがあります。そのため、私たちは、今後もこのライフプランを浸透させるべく、自社での取り組みはもちろん、セミナーやライフプラン診断士協会の運営などを通じて、この保険業界に革命を起こすために、さまざまな活動を続けていきたいと考えています。

こうした考えに共感し一緒に働く仲間を募集しています！

上記のような考えに共感してくれる方は、ぜひ一度カジュアルにお話ができればと思っております。
コンサルタント、またエンジニアの各ポジションをご用意しておりますので、当社の募集ページよりご応募くださいませ。

私たちHARELは、自社開発ライフプランシミュレーションソフト『みらい予報図』の活用により、「保険」という形のないものを、皆様にできるだけわかりやすく、ご理解いただけるように伝えることをミッションに掲げています。

みなさんも私たちと一緒に働くを楽しみませんか？
あなたからのご応募お待ちしております！

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